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      螞蟻配售基金獨家代銷是模式創新還是利益之爭

      段久惠證券時報

        螞蟻集團戰略配售基金熱銷之際,業界也出現不少關于其代銷渠道的爭論。

        9月25日起,易方達、匯添富、華夏、鵬華、中歐5家基金公司在支付寶推出以發行價認購螞蟻集團股票的新基金,總規模600億元,封閉期18個月。對這5只基金,螞蟻集團也給予了10%新股的“頂配”支持。產品一出即呈爆款之勢,兩天內鵬華、易方達就完成了募集。

        不過,和之前不同的是,由于此次5只戰略配售基金除了在基金公司自有平臺銷售,其余均在螞蟻平臺銷售,銀行、券商等均未能參與其中。

        盡管從合規要求看,這一操作似乎無可挑剔——螞蟻集團旗下支付寶持有基金代銷牌照,基金公司直銷自家產品。然而,一方面螞蟻集團與基金公司達成了戰略配售協議,另一方面,螞蟻集團旗下平臺又是獨家代銷渠道,這引來業界爭議:這種模式是否會構成不正當競爭?

        數年之前,理財產品代銷渠道基本上是銀行一家獨大,直到持有基金銷售牌照的螞蟻財富、騰訊理財通等互聯網平臺快速崛起,帶來了比如代銷激勵機制、產品營銷設計、投顧互動、投資者教育等諸多方面的模式、細節的改變。此次螞蟻代銷戰略配售基金,被業界關注的另一個爭議焦點就是在營銷推廣方面。

        比如之前新基金首發多在交易日交易時段開售,而這次非交易日、凌晨也可募集,引入電商大促模式;此外,積極開展電信營銷,在多屏多端推廣引流。在基金產品設計、運營推廣上都有突破。在部分業內人士看來,相比傳統金融機構,螞蟻在營銷話術和運營策略上表現“激進”,是在“監管合規的邊緣試探”。

        長期以來,理財代銷平臺百花齊放的市場競爭狀態,給了用戶更多元的自由選擇。比如銀行渠道,用戶群廣而且高凈值、長尾客群分層清晰,尤其部分長尾客群風險承受能力相對較低、出于賬戶操作慣性等選擇銀行;而券商渠道覆蓋的客群多有二級市場投資經驗,會考慮其賬戶資金周轉便捷、投顧增值服務等因素。

        對于行業的千萬普通用戶,他們樂見其成的是可以便捷交易、有適配豐富的理財產品可選擇。這的確需要有行業“鯰魚”來不斷推動創新,帶來體驗優化和服務升級。而渠道之爭背后涉及的,除了渠道方、產品方的利益切分,也是用戶的選擇權益之爭。所以要警惕的是,用戶們的選擇權,別成為在代銷平臺渠道之爭時被裹挾或者被犧牲的籌碼。

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